ESTABLECIENDO LIDERAZGO DE MERCADO CON BANCA MÓVIL ONLINE

El mercado de la banca móvil y los pagos en Polonia ha sido uno de los de mayor rápido crecimiento en Europa. Liderando el camino está PKO Bank Polski SA, que lanzó IKO, su solución móvil "banco-en-el-bolsillo", y BLIK, un sistema de pago universal para todos los bancos en Polonia.

PKO Bank Polski, que tiene más de 9 millones de consumidores y clientes comerciales, también está implementando actualizaciones para la aplicación móvil que permite compras con un solo clic y pagos sin contacto.

El éxito del banco está impulsado por su mentalidad de “el mercado, primero” que ayudó a ofrecer servicios bancarios móviles en un momento en que los consumidores polacos aún no estaban seguros de la precisión y seguridad de la banca con sus teléfonos móviles.

INNOVAR Y CRECER A TRAVÉS DEL RIESGO

“PKO decidió lanzar una aplicación móvil para llegar a nuevos clientes. Queríamos llegar a clientes jóvenes, y el camino para alcanzarlos es a través del teléfono celular”, explica Michal Macierzyński, jefe de canales digitales en PKO Bank Polski. “El principal riesgo cuando comenzamos a crear una aplicación de banca móvil fue que había muy pocas aplicaciones financieras en el mercado polaco. Los clientes no estaban acostumbrados a ellas".

En 2013, el banco comenzó a trabajar con DXC Technology para implementar IKO. Los resultados han sido impresionantes: en 2017, la base de usuarios de IKO era de 2 millones de clientes, que realizaron aproximadamente 32 millones de transacciones con la aplicación móvil. Pero IKO es más que un medio para hacer pagos. Es un centro de banca móvil donde los clientes pueden verificar información sobre sus cuentas, tarjetas, préstamos y depósitos, transferir dinero y enviar solicitudes de transferencias, retirar efectivo de cajeros automáticos sin tarjeta, realizar pagos sin contacto, administrar depósitos y más.

"La aplicación ha ayudado a convencer a los clientes de que PKO Bank Polski es un banco moderno que implementa nuevas soluciones técnicas y proporciona a esos clientes un nuevo canal de comunicación con la institución", afirma Macierzyński.

Hoy, IKO es la aplicación de banca móvil más popular en Polonia. Según los comentarios de más de 140,000 usuarios, IKO ocupa el número 1 en Google Play, Apple App Store y Windows Phone Store, con calificaciones de aproximadamente 4.7 de 5.

En 2018, Retail Banker International, un servicio de información de banca minorista global editorialmente independiente, evaluó 100 solicitudes de bancos de todo el mundo y seleccionó a IKO como la mejor aplicación de banca móvil.

EL NACIMIENTO DE UN NUEVO ESTÁNDAR

BLIK, que se presentó en Febrero de 2015 como una empresa conjunta entre los seis bancos líderes de Polonia, fue un hito en la creación de un estándar nacional de pago común. El sistema permite a los clientes usar sus teléfonos móviles para retirar efectivo de más de 17,000 cajeros automáticos y pagar en cientos de miles de terminales y en la mayoría de las tiendas en línea. El sistema está diseñado para mayor comodidad y seguridad. Todas las transacciones deben ser confirmadas por el usuario del teléfono móvil.

"Logramos crear un nuevo estándar de pago basado en el teléfono celular que no dependía de las tarjetas de débito o crédito, sino que utilizaba un código de seis dígitos que se generó en la aplicación y que podía usarse para pagar en terminales de pago, en línea o para retirar dinero de los cajeros automáticos", explica Macierzyński.

En 2017, más de 6 millones de usuarios de BLIK realizaron 33 millones de transacciones, incluidos 22 millones de pagos en línea, 8 millones de retiros de efectivo de cajeros automáticos, 1,8 millones de pagos en puntos de venta y 1,6 millones de transferencias de dinero a un número móvil. Eso es un aumento anual del 270% en todas las transacciones.

Actualmente, el 90% de los clientes de instituciones financieras en Polonia pueden usar BLIK dentro de sus aplicaciones móviles.

ASOCIACIÓN DXC CONSTRUIDA EN CONFIANZA

El alcance de las soluciones ha abarcado los servicios de DXC en diseño, desarrollo de aplicaciones, desarrollo ágil, pruebas de integración de sistemas y análisis de negocios. Trabajando desde el centro de entrega de DXC en Varsovia y en el site del cliente, un equipo de 25 expertos de DXC trabajó con PKO Bank Polski para diseñar e implementar IKO y BLIK. El enfoque ágil de DXC durante el proceso de desarrollo de software fue fundamental para el despliegue exitoso, lo que permitió al banco revisar el progreso en el día a día e influir en el aspecto de los productos finales.

La cooperación entre PKO Bank Polski y DXC se basa en la confianza mutua. Cada vez que surgen problemas, DXC apoya al banco para resolverlos, afirma Aneta Biernat, directora de la oficina minorista de desarrollo de aplicaciones de banca electrónica, móvil y tarjetas en PKO Bank Polski. "Siempre podemos trabajar juntos en una habitación, pensar y resolver todos los problemas que ocurren al implementar una nueva versión de aplicación o idea de negocio", dice.

La fortaleza de IKO y BLIK ha sentado las bases para el liderazgo de mercado actual y futuro de PKO Bank Polski. Macierzyński resume: “Hemos creado una solución nacional que se ha convertido en el estándar para todo el mercado polaco. Hemos logrado llegar a una nueva audiencia, y ciertamente ha ayudado a mantener la percepción de PKO Bank Polski como un jugador moderno en el sector bancario ".

El trabajo continuo de DXC con PKO Bank Polski reforzará su posición de liderazgo a medida que va cumpliendo con las demandas cambiantes de sus clientes y cumple su objetivo de la banca omnicanal.